住宅ローンの年収目安について学ぶ

年収から見る住宅ローンの目安

一般的に、住宅ローンの借入額は「年収の5～6倍」が目安とされています。例えば、年収400万円の方であれば、2,000万円から2,400万円程度の借入が適正範囲といえるでしょう。ただし、この目安はあくまでも大まかな基準であり、実際には以下の要素を考慮する必要があります。

• 返済負担率

年収に占める年間返済額の割合のことです。無理なく返済できる額を見極めるうえで参考になります。

• 借入期間とライフプラン

基本的にローンの借入期間は長くなりがちです。ライフプランも踏まえて、借入期間を見極める必要があります。

注意すべきポイント

住宅ローンの借入額を決める際、金融機関が提示する「借入可能額」の上限いっぱいを借りるのが良いとは限りません。

借入可能額は、金融機関が審査基準に基づいて算出したものであり、個々の生活費や将来の支出を考慮したものではありません。そのため、「返済可能額」と「借入可能額」の違いを理解し、ご自身にとって無理のない範囲を選ぶことが大切です。

住宅ローンの年収目安を把握することで、資金計画を立てる第一歩を踏み出せます。年収の5～6倍という目安や返済負担率を参考にしつつ、借入期間やライフプランなども総合的に考慮して判断しましょう。

資金計画の立て方

資金計画を考える際は、以下の要素を意識することが大切です。

返済負担率

返済負担率とは、年収に占める年間返済額の割合のことです。金融機関によって異なりますが、一般的には25%が目安となるでしょう。例えば、年収500万円の場合、年間返済額を125万円（25％）以内に抑えるのが望ましいと判断できます。この範囲内で無理なく返済できるかどうかを確認しましょう。

借入期間

借入期間も、借入可能額に影響します。基本的に借入期間を長く設定すれば、月々の返済額を抑えられるでしょう。ただし、借入期間を長くすると、総返済額が増える点に注意が必要です。

ライフプランを考慮

住宅ローンは長期にわたり返済が続きます。そのため、教育費や老後資金など、将来的に必要となる資金を含めたライフプランを立てることが重要です。年収全体から住宅ローン以外の支出を考慮し、余裕をもった返済計画を心がけましょう。

年収の目安

上記でもご紹介したように、住宅ローンの借入額は「年収の5～6倍」が一般的な目安です。この目安はある程度の参考にはなりますが、これだけで全てを判断するのは避けましょう。

どのくらいのローンを組むのかは、それぞれのご要望や状況を総合的に判断した上で、膨大な数あるローン商品の中からチョイスすることが大切です。しかし、実際には金融の知識がなくローンについてもあまり詳しくない方もいらっしゃるでしょう。そのような時は、スムカウがお力になれます。スムカウは、住宅ローン10,000組の実績があるプロがサポートを担当します。丁寧にお話を伺ったうえで、全国1,000種類以上ある住宅ローン商品の中からお客様に適したローンをご提案いたしますのでお任せください。実績と深い知識があるからこそ、お客様の年収やご要望に合った商品を選定可能です。

住宅ローンの計画を立てる際は、年収を基準に無理のない返済額を設定し、家計全体のバランスを意識することがポイントです。将来の安心につながる資金計画を立てましょう。住宅購入は、人生の大きな決断です。計画的に進めることで、より安心して新たな生活をスタートできるでしょう。

年収から計算する借入可能額の目安

住宅ローンの借入可能額を見極めるには、さまざまな基準を参考にする必要があります。以下では、一般的に多く使われる2つの基準をもとに借入可能額の目安をご紹介いたします。

返済負担率

返済負担率は、一般的には25%が目安です。「年間返済額÷額面年収×100」の計算式によって値を求められます。以下では、返済負担率をもとに、年収400万円～600万円の借入可能額を掲載します。

• 年収400万円→借入可能額：約1,800万円
• 年収500万円→借入可能額：約2,200万円
• 年収600万円→借入可能額：約2,700万円

年収倍率

住宅ローンで借りる金額が、年収の何倍に該当するのかを示す数値です。一般的には、年収の5倍あたりが妥当な倍率といわれています。以下では、年収倍率をもとに、年収400万円～600万円の借入可能額を掲載します。

• 年収400万円→借入可能額：2,000万円
• 年収500万円→借入可能額：2,500万円
• 年収600万円→借入可能額：3,000万円

注意点：ボーナス返済や変動金利に注意

計算上の数字だけで判断せず、現実の支出やリスクも考慮することが重要です。ボーナス返済を前提としたプランは、ボーナスが減少した場合に負担が増えてしまうかもしれません。

また、変動金利を選択する場合は、将来的な金利上昇による返済額の増加を見越して計画を立てましょう。

無理のない計画を立てるために

住宅ローンを組む際には、余裕のある返済計画を心がけることが大切です。日々の生活費や家族の教育費、将来のライフイベントなどを考慮し、無理のない借入額を設定しましょう。また、金融機関のシミュレーションツールを活用したり、専門家に相談したりするのもおすすめです。